Denkt u aan het consolideren van schulden? Dit is de belangrijkste vraag die je moet beantwoorden

Een van de voordelen van schuldconsolidatie is dat u het proces om schuldenvrij te worden vereenvoudigt. U hoeft slechts één lening te betalen in plaats van meerdere leningen die u elke maand moet betalen. En u hoeft niet te beslissen op welke van uw schulden u zich eerst moet concentreren, aangezien u zich alleen maar zorgen hoeft te maken over deze ene lening.

Als u een slimme keuze maakt voor het consolideren van schulden, zijn er eigenlijk een nog groter voordeel: geld besparen op de rente die u betaalt over uw schuld. Maar of uw consolidatielening u geld bespaart – of u geld kost – hangt af van het antwoord op één grote vraag: welk type schuldconsolidatie gaat u gebruiken?

Welk type schuldconsolidatie is geschikt voor u?

Voordat u schulden consolideert, onderzoekt u uw opties en kiest u het juiste type schuld consolidatie.

Er zijn een aantal leningen die specifiek op de markt worden gebracht als “schuldconsolidatieleningen” aan mensen die veel geld schuldig zijn. Vaak zijn ze duur en hebben ze geen gunstige voorwaarden. Maar er zijn ook een aantal potentieel goede opties, waaronder:

• Persoonlijke leningen

• Saldooverdrachten

• Home equity-lening of HELOC

• Leningen met contant geld herfinancieren

Laten we eens kijken naar de voor- en nadelen van een paar van deze opties.

• Persoonlijke leningen kunnen gemakkelijk aanvragen, worden snel goedgekeurd en hebben lagere rentekosten dan veel creditcards. Maar ze hebben hogere rentetarieven dan het starttarief voor een saldooverdracht of het tarief dat u zou betalen voor een lening met eigen vermogen. Het is dan ook slim om rente tarieven te vergelijken op websites die hiervoor bestemd zijn, zo heb je bijvoorbeeld https://spaarbuidel.nl/ waar je gemakkelijk en snel aanbod langs elkaar kunt leggen. Zo krijg je altijd de beste leenvoorwaarden.

• Saldooverdrachten zijn goed voor het consolideren van creditcardschulden. Dat komt omdat u de schuld van uw bestaande kaarten verplaatst naar een nieuwe saldooverdrachtskaart. Ze kunnen goed werken als u in aanmerking komt voor een saldooverdrachtskaart met een promotierente van 0%. Het nadeel is dat uw 0%-tarief slechts voor een korte tijd goed is – vaak rond de 12 maanden. U kunt dus meteen weer terechtkomen waar u begon met hoge rentekosten nadat de eerste aanbiedingsperiode is verstreken.

• Overwaardeleningen zijn een optie voor huiseigenaren die veel overwaarde in hun huis hebben. De kosten vooraf voor het goedkeuren van een lening kunnen erg hoog zijn, hoewel de rentetarieven meestal erg laag zijn. Het grote nadeel is dat je je huis in gevaar brengt door het als onderpand te gebruiken. U kunt ook onder water komen te staan (met meer schuld dan uw huis waard is).

Het onderzoeken van elk van deze leningopties is cruciaal om er zeker van te zijn dat consolidatie een slimme zet is. U wilt tenslotte geen lening aangaan om uw schuld onder controle te krijgen en er vervolgens spijt van krijgen omdat het u meer kost of het onmogelijk maakt om uw huis te verkopen wanneer dat nodig is.

Andere belangrijke overwegingen over uw schuldconsolidatie

De methode van schuldconsolidatie is niet het enige dat telt. De specifieke voorwaarden zijn ook van invloed op de vraag of consolidatie van schulden een goed idee is.

Eerst en vooral moet u ervoor zorgen dat u een lagere rente krijgt dan de schuld die u consolideert. Anders betaalt u uiteindelijk hogere leenkosten, wat niet logisch is.

U moet ook rekening houden met de tijdlijn voor de uitbetaling. Als u uw rentetarief verlaagt door een lening met eigen vermogen te nemen, maar u doet er 30 jaar over om uw schuld af te betalen terwijl u deze in twee jaar zou hebben afbetaald als u zich aan de status-quo hield, dan bevindt u zich in een slechtere positie. Dit probleem zou zichzelf kunnen voordoen als je kiest voor Barbequeshop achteraf betalen, dit is eigenlijk ook een kortlopende lening die je aangaat. Zelfs in deze gevallen komt schuldconsolidatie wel eens voor. 

Langere uitbetalingstermijn

Hetzelfde geldt als u een persoonlijke lening krijgt met een veel langere uitbetalingstermijn, of als u de overboeking niet kunt afbetalen voordat het 0%-tarief afloopt. U kunt vast komen te zitten met een groot saldo tegen een hoger tarief dan u eerder betaalde.

Door zorgvuldig te overwegen hoe u schulden consolideert, evenals de voorwaarden, kunt u ongewenste resultaten voorkomen en ervoor zorgen dat uw consolidatie klinkt logisch. Neem de tijd om uw opties zorgvuldig te onderzoeken en reken uit voordat u verder gaat, zodat u geen spijt krijgt.

Ons team van onafhankelijke experts verdiepten zich in de kleine lettertjes om de geselecteerde persoonlijke leningen te vinden die concurrerende tarieven en lage kosten bieden.