5 redenen om een schuldconsolidatielening te krijgen

Iedereen die schulden heeft gehad, weet hoe moeilijk het kan zijn. U heeft elke maand extra rekeningen te betalen en de rentelasten worden steeds hoger op het bedrag dat u verschuldigd bent.

Voor deze situatie wordt een schuldconsolidatielening verstrekt. Nadat je er een hebt gekregen, gebruik je het geleende geld om je schulden af te betalen. In de toekomst hoeft u alleen de lening voor schuldconsolidatie terug te betalen.

Niet iedereen met schulden heeft dit type lening nodig. Als je alles realistisch in een paar maanden kunt afbetalen, dan heeft het waarschijnlijk geen zin om het leenproces te doorlopen. Maar als een van de volgende situaties op u van toepassing is, kan een lening voor schuldconsolidatie de moeite waard zijn.

1. U heeft schulden met een hoge rente

De beste schuldconsolidatieleningen bieden redelijke rentetarieven. Als u een lening kunt krijgen met een lagere rente dan de rest van uw schuld, dan zal het consolideren van uw schuld u geld besparen. Houd er rekening mee dat de rentevoet waarvoor u in aanmerking komt, afhangt van uw kredietscore.

Omdat schulden met een hoge rente u het meeste geld kosten, moet u deze waar mogelijk consolideren. Veel consumenten gebruiken een lening vooral om creditcardschulden af te lossen, aangezien de meeste creditcards hoge rentetarieven hebben.

2. Uw maandelijkse betalingen zijn te duur

Een van de meest stressvolle situaties met schulden is wanneer u niet al uw maandelijkse betalingen kunt doen. Misschien heb je je budget meerdere keren bekeken en kosten bespaard waar je kunt, maar het is niet genoeg. Ontbrekende betalingen maken het nog erger, omdat er dan kosten in rekening kunnen worden gebracht. Kies je bijvoorbeeld voor een laptop huren en ben je niet in macht om op tijd te betalen, dan kunnen hier kosten voor in rekening worden gebracht wat meer schulden aan het eind van de streep betekent. 

Schuldconsolidatie is hier misschien de beste optie. Wanneer u een lening aanvraagt, heeft u enige controle over het maandbedrag. Als je een lagere maandlast nodig hebt, kun je kiezen voor een langere lening. Kredietverstrekkers bieden doorgaans persoonlijke leningen aan met een looptijd van één tot vijf jaar. U betaalt over het algemeen meer rente naarmate uw lening langer duurt, maar dit kan de moeite waard zijn als het uw betalingen betaalbaar maakt.

3. U wilt één enkele maandelijkse betaling hebben

Zelfs als u alle maandelijkse betalingen kunt betalen, is het moeilijk om meerdere schulden te hebben. U moet de vervaldatums voor elke betaling bijhouden, en als u er een mist, kan dit u te laat betalen.

Vanuit het oogpunt van gemak is schuldconsolidatie een betere optie. U hoeft maar één betalingsbedrag en vervaldatum te onthouden. Dat is een leuk extraatje als je vroeger maandelijks meerdere schulden afsloot.

4. U wilt een vast tijdsbestek om uw schuld af te betalen

Een van de redenen waarom creditcardschulden zo moeilijk af te lossen zijn, is vanwege het open einde. Als u € 5.000 aan creditcardschuld heeft, kunt u die in twee, vijf of zelfs 15 jaar afbetalen. Er is geen verplicht tijdsbestek. Het enige dat u hoeft te doen, is de kleine minimumbetalingen doen. Als u uw kredietlimiet nog niet hebt bereikt, kunt u ook uw kaarten blijven gebruiken en uw schulden opwaarderen.

Stel dat u in plaats daarvan een lening voor schuldconsolidatie krijgt van € 5.000 met een looptijd van vier jaar . Nu heeft u een vast betalingsbedrag en een tijdsbestek om uw schuld af te betalen.

De flexibiliteit die creditcards bieden, kan handig zijn. Maar sommige mensen vinden dat het gemakkelijker is om schulden af te betalen met de structuur die een lening biedt.

5. U wilt uw kredietscore verbeteren

Het lijkt misschien verrassend, maar een lening voor schuldconsolidatie kan uw kredietscore verhogen als u deze gebruikt voor creditcardschulden.

Er zijn een aantal paar redenen hiervoor. De eerste is een factor die uw kredietgebruiksratio wordt genoemd en die een van de belangrijkste onderdelen van uw kredietscore is. Het meet uw creditcardsaldi in vergelijking met uw kredietlimieten, en hoe lager, hoe beter. De vuistregel is om te allen tijde te streven naar een kredietgebruik dat lager is dan 30%. Via spaarbuidel.nl hebben we handige tips gevonden om jouw eigen kredietscore te verlagen, zo zijn er tal van kennisbank artikelen te vinden die veel informatie bevatten op financieel gebied. Zo vind je bijvoorbeeld meer informatie over leningsaldi. 

Hoewel leningsaldi ook van invloed kunnen zijn op uw kredietscore, hebben ze een veel kleinere impact. Dus als u uw creditcards afbetaalt met een lening voor schuldconsolidatie, verlaagt dit uw kredietgebruik. Dit kan resulteren in een stevige boost voor uw kredietscore.

Soorten rekeningen

Een ander onderdeel van uw kredietscore is uw kredietmix of de soorten kredietrekeningen die u open heeft staan. Het is beter voor uw score als u creditcard- en leenrekeningen heeft in plaats van slechts een van de twee. Als u alleen creditcards heeft, zal het nemen van een schuldconsolidatielening uw kredietmix verbeteren.

In de juiste situatie kan een schuldconsolidatielening een grote hulp zijn. U kunt er een gebruiken om geld te besparen, te besparen op één maandelijkse betaling of uw credit score te verhogen. En als u aan creditcardschulden werkt, is een lening voor schuldconsolidatie een betalingsplan dat u kunt volgen om schuldenvrij te worden.

Ons team van onafhankelijke experts bestudeerde de kleine lettertjes om de geselecteerde persoonlijke leningen te vinden die concurrerende tarieven en lage kosten bieden.